Автокредитование — в чем отличие от потребительского кредита

Приобретение транспортного средства в некоторых случаях предполагает оформление кредита, так как купить автомобиль за полную цену может не каждый житель России. Несмотря на то, что в России доля оформленных кредитов очень высока, не все будущие автомобилисты понимают, что выгоднее - целевой автокредит или потребительский. Рассмотрим, в чём заключается разница между двумя этими вариантами и какие плюсы и минусы есть у автокредита.

Первым делом следует разобраться в вопросе, чем автокредит отличается от потребительского кредита. Глобальная разница лишь в том, что автокредит можно назвать целевым займом, деньги от которого тратятся исключительно на покупку транспортного средства. Как правило, автомобиль сохраняется в залоге у банка до тех пор, пока владелец не погасит долг в установленный срок. Если заемщик вдруг перестанет вносить оплату, кредитная организация имеет право забрать автомобиль. Потребительский кредит может быть целевым и простым. В последнем случае денежными средствами заемщик может распоряжаться, как ему захочется. Чаще всего потребительский кредит выдают наличными.

Плюсы автокредита. Главное преимущество автокредита заключается в том, что процентная ставка ниже, чем у потребительского. Это объясняется тем, что у банка меньше рисков. Он создает своеобразное страхование залогом, поэтому может предлагать клиентам более выгодные условия. Если сравнивать с потребительским кредитом, ставки могут быть ниже на 3-10%. Кроме того, можно получить более крупную сумму, чем по потребительскому займу.

Ещё один плюс автокредита заключается в наличии льготных программ. Многие автомобильные салоны предлагают специальные цены для клиентов, которые выбирают автокредит на определённые марки, модели или комплектации. Как правило, ставки по данным программам меньше, поэтому автомобиль можно приобрести выгоднее.

Третий плюс автокредита - государственное субсидирование. По программе господдержки клиент может получить скидку в размере 10% от стоимости автомобиля. Для жителей Дальнего Востока она составляет 25%. Приобрести автомобиль с субсидией можно при соблюдении определенных условий:

1. Автомобиль собирается в России, а его стоимость не превышает 1.5 млн руб.
2. В семье есть один ребёнок, который не достиг возраста 18 лет.
3. Если автомобиль приобретается впервые.
4. Если автомобиль приобретается по программе trade-in.
5. Если клиент является работником больниц и поликлиник.

Заметим, что субсидия от государства распространяется только на первоначальный взнос, к ставкам она не имеет отношения. Именно поэтому банк, чтобы получить большую прибыль, может назначать повышенную ставку для автокредита с господдержкой. Стоит учитывать и то, что со льготными программами работают не все салоны.

Минусы автокредита. Главный недостаток заключается в том, что первоначальный взнос составляет 15-20% от стоимости автомобиля. Иногда размер первоначального взноса доходит до 50% от стоимости кредитования. Второй минус - автомобиль находится в залоге у банка, а это говорит о том, что его нельзя продавать или дарить, простыми словами - совершать какие-либо регистрационные действия. Кроме того, после постановки автомобиля на учёт, некоторые банки запрашивают ПТС на хранение до тех пор, пока долг не будет полностью погашен.

В некоторых случаях для оформления автокредита потребуется страховка по КАСКО. Заметим, что данный полис необходимо покупать ежегодно на протяжении всего срока кредитования. Очень часто цену страховки за первый год в банке разрешают включать в сумму кредита, но за все остальные страховки придется платить из собственного кармана.

Итог. Автокредит отличается от потребительского тем, что его оформляют на приобретение определенной модели автомобиля. Такой вид кредитования подразумевает некоторые преимущества и недостатки, которые следует учитывать перед оформлением.